Overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek: wat is het en heb je het nodig?

Als je een hypotheek afsluit, raadt je bank of hypotheekadviseur je vaak aan om ook een overlijdensrisicoverzekering (ORV) af te sluiten. Maar is dat verplicht, wat dekt het precies en wat kost het? In dit artikel lees je alles over de overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek in 2026.

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Een overlijdensrisicoverzekering (ook wel ORV of risicoverzekering) keert een vast bedrag uit aan je nabestaanden als jij overlijdt tijdens de looptijd van de verzekering. Dit uitkeringsbedrag kunnen je nabestaanden gebruiken om de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen, zodat ze in het huis kunnen blijven wonen.

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?

Een ORV is niet wettelijk verplicht, maar sommige geldverstrekkers stellen het als eis bij het afsluiten van een hypotheek — met name bij een hoog hypotheekbedrag of bij een aflossingsvrije hypotheek. Voor hypotheken met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is een ORV doorgaans niet verplicht.

Hoewel het niet altijd verplicht is, is het voor mensen met een partner en kinderen wel sterk aan te raden. Zonder ORV kunnen je nabestaanden in financiele problemen komen als ze de hypotheeklasten niet alleen kunnen dragen.

Welke soorten ORV zijn er?

• Gelijkblijvende ORV: het verzekerd bedrag blijft gedurende de hele looptijd gelijk. Duurder maar geeft de meeste zekerheid.
• Dalende ORV: het verzekerd bedrag daalt mee met de hypotheekschuld. Goedkoper en past goed bij een annuiteitenhypotheek.
• Lineair dalende ORV: het verzekerd bedrag daalt elk jaar met een vast bedrag.

Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?

De premie van een ORV is afhankelijk van:

• Leeftijd: hoe jonger je bent, hoe lager de premie
• Gezondheid: je vult een gezondheidsverklaring in; bij verhoogd risico kan de premie hoger zijn
• Verzekerd bedrag: hoe hoger de uitkering, hoe hoger de premie
• Looptijd: kortere looptijd = lagere premie
• Type ORV: dalend of gelijkblijvend

Als indicatie: voor een gezonde 30-jarige met een dalende ORV op 250.000 euro looptijd 30 jaar betaal je gemiddeld 15 tot 35 euro per maand. Vergelijk altijd meerdere aanbieders — de verschillen kunnen groot zijn.

Gezamenlijke of aparte ORV?

Koop je samen een huis? Dan kun je kiezen voor een gezamenlijke verzekering of twee aparte polissen. Een gezamenlijke polis is bij overlijden van een van beiden eenmalig. Bij twee aparte polissen keert elke polis bij overlijden uit. Vraag je hypotheekadviseur welke optie het meest voordelig is voor jullie situatie.

Hoe sluit je een ORV af?

Je kunt een ORV afsluiten via je hypotheekadviseur, rechtstreeks bij een verzekeraar of via een vergelijkingssite. Vergelijk op premie, polisvoorwaarden en de gezondheidsverklaring. Let ook op of de uitkering belastingvrij is of dat er een bijdrage gaat naar Box 1.

ORV en andere verzekeringen bij je nieuwe huis

Naast de overlijdensrisicoverzekering zijn er meer verzekeringen die je moet regelen bij de aankoop van een huis. Een opstalverzekering is verplicht bij een hypotheek en beschermt het gebouw zelf. Een inboedelverzekering beschermt je spullen. Lees ook ons complete huis kopen stappenplan voor een overzicht van alle stappen in het aankoopproces.