Een huis kopen als starter lijkt soms onmogelijk: hoge woningprijzen, beperkt aanbod en concurrentie van doorstromers. Toch lukt het veel starters wel — als je goed voorbereid bent. In deze gids leggen we stap voor stap uit hoe je als starter een huis koopt in 2025.
Stap 1: Bepaal je financiele ruimte
Voordat je op zoek gaat naar een woning, moet je weten wat je kunt lenen en hoeveel eigen geld je nodig hebt. Twee dingen zijn hierbij cruciaal:
Maximale hypotheek berekenen
Je maximale hypotheek hangt af van je inkomen (en dat van een eventuele partner), de hoogte van de rente, en de waarde van de woning. Gebruik onze gratis hypotheek rekentool voor een eerste indicatie.
Eigen geld voor kosten koper
Naast de hypotheek heb je eigen geld nodig voor de kosten koper. Reken op 3% tot 4% van de koopprijs als starter (dankzij de startersvrijstelling overdrachtsbelasting van 0%). Lees meer in ons artikel over kosten koper hoeveel procent.
Stap 2: Benut de startersvoordelen
Als starter heb je recht op een aantal financiele voordelen die het kopen van een huis makkelijker maken:
Startersvrijstelling overdrachtsbelasting
Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning voor maximaal 510.000 euro? Dan betaal je 0% overdrachtsbelasting in plaats van 2%. Dit scheelt tot 10.200 euro aan eigen geld. Voorwaarden:
- Je bent 18 jaar of ouder en nog geen 35 jaar
- Je gaat de woning zelf bewonen als hoofdverblijf
- De koopsom is maximaal 510.000 euro (in 2025)
- Je hebt de vrijstelling niet eerder gebruikt
Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Met NHG leent de overheid als het ware mee aan je hypotheek. Voordelen: een lagere rente (vaak 0,5% tot 0,7% lager) en zekerheid als je door onverwachte omstandigheden de hypotheek niet meer kunt betalen. In 2025 geldt NHG voor woningen tot 435.000 euro.
Starterslening
Sommige gemeenten bieden een starterslening aan. Dit is een aanvullende lening bovenop je hypotheek, waarmee je het gat overbrugt tussen je maximale hypotheek en de koopprijs. De eerste jaren betaal je geen rente of aflossing. Check of jouw gemeente dit aanbiedt via de website van het SVn (Stimuleringsfonds Volkshuisvesting).
Stap 3: Zoek een woning
Nu je weet wat je kunt besteden, kun je gericht zoeken. Handige zoekplatforms:
- Funda.nl — het grootste woningaanbod van Nederland
- Pararius.nl — ook nieuwbouwprojecten
- Jaap.nl — vergelijkt meerdere platforms
Tip: zet een zoekopdracht in met e-mailalerts, zodat je als eerste op de hoogte bent van nieuw aanbod. In een krappe markt telt snelheid.
Stap 4: Schakel een aankoopmakelaar in (optioneel)
Een aankoopmakelaar kent de lokale markt, onderhandelt voor jou en voorkomt dat je een woning koopt met verborgen gebreken. De kosten (circa 1% van de koopprijs) verdien je vaak terug door een lagere aankoopprijs of betere voorwaarden. Als starter op een competitieve markt kan een makelaar het verschil maken.
Stap 5: Doe een bod
Heb je een woning gevonden? Dan volgt het biedingsproces. Een paar tips:
- Bied niet te laag — zeker in populaire gebieden is overbieden de norm
- Voorbehoud financiering — neem altijd een ontbindende voorwaarde op voor het geval je de hypotheek niet rond krijgt
- Bouwkundige keuring — laat de woning keuren voordat je tekent, zodat je weet waar je aan toe bent
- Biedingsdeadline — veel verkopers hanteren een deadline; zorg dat je op tijd bent
Stap 6: Teken het koopcontract
Is je bod geaccepteerd? Dan wordt een koopovereenkomst opgesteld. Let op:
- Je hebt na ondertekening 3 dagen bedenktijd om kosteloos af te zien van de koop
- De waarborgsom is doorgaans 10% van de koopprijs — dit kun je betalen via een bankgarantie
- Controleer alle ontbindende voorwaarden goed (financiering, keuring)
Stap 7: Regel de hypotheek
Na het tekenen van het koopcontract heb je doorgaans 6 tot 8 weken om de hypotheek te regelen. Stap voor stap:
- Kies een hypotheekadviseur en plan een gesprek
- Verzamel documenten (salarisstroken, jaaropgaven, ID)
- Laat de woning taxeren
- Ontvang en accepteer het hypotheekaanbod
- Teken de hypotheekakte bij de notaris
Stap 8: Overdracht bij de notaris
Op de afgesproken datum ga je naar de notaris voor de eigendomsoverdracht. Je tekent de leveringsakte en de hypotheekakte, betaalt de kosten koper, en krijgt de sleutels. Gefeliciteerd — je bent huiseigenaar!
Veelgestelde vragen
Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?
Als starter heb je dankzij de startersvrijstelling overdrachtsbelasting minder eigen geld nodig. Reken op circa 3% tot 4% van de koopprijs voor kosten koper. Bij een woning van 300.000 euro is dat 9.000 tot 12.000 euro.
Kan ik een huis kopen zonder spaargeld?
Dat is erg moeilijk. Je hebt altijd eigen geld nodig voor de kosten koper, omdat je die niet mag meefinancieren in de hypotheek. Lees ons artikel over huis kopen zonder spaargeld voor meer opties.
Tot welk bedrag geldt de startersvrijstelling in 2025?
In 2025 geldt de startersvrijstelling overdrachtsbelasting voor woningen met een koopsom tot maximaal 510.000 euro.
Conclusie
Een huis kopen als starter is uitdagend maar zeker haalbaar. Bereid je goed voor, benut alle startersvoordelen (vrijstelling overdrachtsbelasting, NHG, eventueel starterslening) en laat je adviseren door een hypotheekadviseur. Dan vergroot je je kansen op de woningmarkt aanzienlijk.
Begin met uitzoeken wat jij maximaal kunt lenen via onze gratis hypotheek rekentool.
🏠 Woningaanbod
Zoek jouw eerste woning op 123Wonen
Op zoek naar een starterswoning? 123Wonen heeft meer dan 100.000 woningen in het aanbod. Filter op budget, locatie en woningtype en vind je eerste huis.
Voor ZZP’ers vereisen hypotheekverstrekkers vaak een AOV (Arbeidsongeschiktheidsverzekering). Insify biedt een flexibele, betaalbare AOV speciaal voor zelfstandigen.
Misschien is huren nu de beste stap terwijl je spaargeld opbouwt. Zoek beschikbare huurwoningen in heel Nederland via Huurwoningen.nl.