Hypotheek berekenen 2026: zo weet je wat je kunt lenen
Een hypotheek berekenen is de eerste stap bij het kopen van een huis. Maar hoeveel kun je nu eigenlijk lenen, en waar hangt dat van af? In dit artikel lees je hoe je je maximale hypotheek berekent in 2026, welke factoren een rol spelen en hoe je de maandlasten laag houdt.
Hoe bereken je een hypotheek?
Je maximale hypotheek wordt bepaald door twee factoren: je inkomen en de waarde van de woning (loan-to-value). Banken hanteren wettelijke normen (de zogenoemde NIBUD-normen) om te bepalen welk deel van je inkomen je mag besteden aan hypotheeklasten.
Wil je snel weten hoeveel jij kunt lenen? Gebruik onze hypotheek berekentool voor een indicatie op basis van je bruto jaarinkomen.
Welke factoren bepalen je maximale hypotheek?
- Bruto jaarinkomen: hoe meer je verdient, hoe meer je kunt lenen
- Vaste lasten: studieschuld, alimentatie of andere leningen verlagen je leencapaciteit
- Hypotheekrente: een lagere rente betekent lagere maandlasten en meer leenruimte
- Eigen geld: hoe meer eigen geld, hoe lager het risico voor de bank
- Type hypotheek: annuitair, lineair of een combinatie
- Energielabel: woningen met een goed energielabel geven extra leenruimte
Maximale hypotheek op basis van inkomen (2026)
Als indicatie: bij een bruto jaarinkomen van 50.000 euro kun je in 2026 ruwweg een hypotheek van 220.000 tot 240.000 euro krijgen — afhankelijk van de actuele rente en je persoonlijke situatie. Bij twee inkomens telt het hoogste inkomen voor 100% mee, en het tweede inkomen voor 90%.
NHG en hypotheek berekenen
Koop je een woning tot 450.000 euro? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Met NHG krijg je een rentekorting van gemiddeld 0,4 tot 0,9 procentpunt, wat je maandlasten aanzienlijk verlaagt.
Hypotheekvormen in 2026
- Annuiteitenhypotheek: gelijke maandlasten, aan het begin meer rente, later meer aflossing
- Lineaire hypotheek: je lost elke maand evenveel af, maandlasten dalen in de tijd
- Aflossingsvrije hypotheek: je lost niet af, alleen rente — niet aftrekbaar voor nieuwe hypotheken
Startersvrijstelling: bespaar op overdrachtsbelasting
Als starter onder de 35 jaar die voor het eerst een huis koopt, betaal je geen overdrachtsbelasting als de woning niet meer kost dan 525.000 euro (grens 2026). Dit scheelt je 2% van de koopsom — bij een woning van 350.000 euro is dat 7.000 euro. Lees alles over de startersvrijstelling in ons uitgebreide artikel.
Hoeveel eigen geld heb je nodig?
Je mag maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Maar je betaalt ook kosten koper bovenop de koopsom — denk aan notariskosten, taxatiekosten en eventueel makelaarscourtage. Die kosten koper bedragen gemiddeld 4 tot 6% van de koopsom en moet je zelf meebrengen.
Klaar voor de volgende stap? Bekijk ons complete huis kopen stappenplan en ontdek hoe je van oriëntatie naar sleuteloverdracht gaat.