Hoeveel kan ik lenen voor een huis? Zo bereken je het in 2026
Een van de eerste vragen die je hebt als je een huis wilt kopen: hoeveel kan ik eigenlijk lenen? Het antwoord hangt af van meerdere factoren, maar de belangrijkste zijn je inkomen, je vaste lasten en de actuele hypotheekrente. In dit artikel leggen we stap voor stap uit hoeveel je kunt lenen voor een huis in 2026.
De vuistregel: 4 tot 5 keer je bruto jaarsalaris
Als ruwe richtlijn kun je rekenen dat je maximaal 4 tot 5 keer je bruto jaarsalaris kunt lenen. Verdien je €40.000 bruto per jaar? Dan kun je ruwweg tussen de €160.000 en €200.000 lenen. Koop je samen? Dan telt het inkomen van je partner ook mee. Wil je dit precies weten? Lees dan ons artikel over hypotheek berekenen in 2026.
Wat bepaalt jouw maximale hypotheek?
- Bruto inkomen: Je maandsalaris × 12 + vakantiegeld
- Vaste lasten: Studieschuld of leningen verlagen je maximale hypotheek
- Hypotheekrente: Hoe hoger de rente, hoe lager het bedrag dat je kunt lenen
- Energielabel woning: Een zuiniger huis betekent in 2026 meer leenruimte
- NHG: Met Nationale Hypotheek Garantie (tot €470.000 in 2026) kun je vaak iets meer lenen
Hoeveel kan ik lenen als ZZP’er?
Als ZZP’er of zelfstandige is het berekenen van hoeveel je kunt lenen voor een huis iets ingewikkelder. Banken kijken dan naar je gemiddelde jaarinkomen over de afgelopen 3 jaar. Ben je pas kortgeleden gestart als zelfstandige? Dan kan dat de mogelijkheden beperken. Sommige geldverstrekkers zijn echter flexibeler dan andere. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen de beste optie te vinden.
Startersvoordelen in 2026
Als je voor het eerst een huis koopt en jonger bent dan 35 jaar, heb je recht op de startersvrijstelling overdrachtsbelasting. In 2026 geldt dit voor woningen tot €555.000. Bij een huis van €400.000 bespaar je zo €8.000. Lees meer over de startersvrijstelling in 2026 en alle andere voordelen voor starters.
Volgende stap: hypotheekadvies
Wil je precies weten wat jij kunt lenen? Plan een vrijblijvend gesprek met een hypotheekadviseur die op basis van jouw situatie een exacte berekening maakt. Bekijk ook ons huis kopen stappenplan 2026 voor een compleet overzicht van alle stappen.
Hoeveel kan ik lenen voor een huis met een studieschuld?
Als je een studieschuld hebt, telt die mee als vaste last. De bank rekent met een fictieve maandlast: meestal 0,75% van de oorspronkelijke studieschuld per maand. Heb je €20.000 geleend voor je studie? Dan rekent de bank met €150 extra vaste lasten per maand, wat je maximale hypotheek verlaagt.
Wat zijn de bijkomende kosten bij het kopen van een huis?
Naast de hypotheek zijn er ook extra kosten bij het kopen van een huis. Denk aan notariskosten, taxatiekosten en eventueel makelaarskosten. Lees meer in ons artikel over de kosten koper om een compleet beeld te krijgen van alle kosten die je kunt verwachten.
Veel gestelde vragen over hoeveel je kunt lenen
Kan ik meer lenen dan 4,5 keer mijn salaris?
In bijzondere gevallen wel, bijvoorbeeld als je een hoog energielabel hebt of als je een duurzame woning koopt. Je hypotheekadviseur kan je precies vertellen hoeveel jij kunt lenen voor een huis op basis van jouw situatie.
Telt mijn partner mee bij de berekening?
Ja, als je samen een huis koopt telt het hoogste inkomen volledig mee en het lagere inkomen voor een deel (afhankelijk van de bank). Dit kan je leencapaciteit aanzienlijk verhogen.
Wat is het verschil tussen maximale hypotheek en verantwoorde hypotheek?
Je maximale hypotheek is het hoogste bedrag dat de bank wil uitlenen. Maar hoeveel je kunt lenen voor een huis en hoeveel je comfortabel kunt terugbetalen zijn twee verschillende dingen. Hou altijd rekening met toekomstige kosten zoals onderhoud, verbouwingen en gezinsuitbreiding.
Vind een makelaar in jouw regio via Makelaarzoeker.nl