Wat is NHG? Nationale Hypotheek Garantie uitgelegd voor starters
NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Het is een borgstelling van de overheid die jou en de bank extra zekerheid geeft bij het afsluiten van een hypotheek. Als je voldoet aan de voorwaarden, kun je met NHG een hypotheek afsluiten met een lagere rente én ben je beter beschermd als je onverhoopt je huis moet verkopen met een restschuld.
Wat is NHG precies?
NHG is een garantie die wordt verstrekt door de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen (WEW). Wanneer je een hypotheek afsluit met NHG, staat het Waarborgfonds garant voor jouw lening. Dit betekent dat als jij door onvoorziene omstandigheden — zoals ontslag, scheiding of arbeidsongeschiktheid — je hypotheek niet meer kunt betalen en je huis met verlies moet verkopen, het Waarborgfonds de resterende schuld bij de bank dekt.
In ruil daarvoor betaal je eenmalig een borgtochtprovisie (ook wel de NHG-premie genoemd) van 0,6% over het hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van €300.000 is dat dus €1.800 eenmalig.
Voordelen van NHG
- Lagere hypotheekrente: Banken bieden bij NHG een rentekorting van gemiddeld 0,4 tot 0,9 procentpunt
- Vangnet bij tegenslag: Moet je je huis verkopen met restschuld? NHG lost die onder voorwaarden af
- Meer zekerheid: De bank loopt minder risico en is eerder bereid je een hypotheek te verstrekken
- Eenmalige kosten: Je betaalt maar één keer de borgtochtprovisie, niet jaarlijks
NHG-grens in 2026
Niet elke woning komt in aanmerking voor NHG. Er geldt een maximale koopsom. In 2026 is de NHG-grens €450.000. Wil je energiebesparende maatregelen financieren bovenop de koopsom? Dan geldt een verhoogde grens van €477.000 (106% van de NHG-grens).
Voorwaarden voor NHG
Om in aanmerking te komen voor NHG gelden de volgende voorwaarden:
- De koopsom van de woning is maximaal €450.000 (2026)
- Je koopt de woning voor eigen bewoning — geen verhuur of recreatief gebruik
- Je sluit een annuïteits- of lineaire hypotheek af (aflossingsvrij is niet toegestaan)
- De hypotheek mag niet hoger zijn dan de woningwaarde (loan-to-value van 100%)
- Je mag NHG ook gebruiken bij het oversluiten van een bestaande hypotheek
Hoe vraag je NHG aan?
Je hoeft NHG niet zelf aan te vragen. Dat doet de hypotheekverstrekker (bank of verzekeraar) namens jou. Je geeft aan dat je een hypotheek met NHG wilt afsluiten, de geldverstrekker regelt de rest. De borgtochtprovisie wordt verrekend bij het passeren van de hypotheekakte bij de notaris.
Twijfel je of je in aanmerking komt? Gebruik dan onze hypotheek berekentool om een indicatie te krijgen van jouw maximale leencapaciteit.
NHG en energiebesparende maatregelen
Wil je bij de aankoop van je woning meteen investeren in duurzaamheid, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp? Dan kun je dit meefinancieren in je hypotheek. Voor energiebesparende maatregelen geldt een verhoogde NHG-grens van €477.000. Bovendien mag je dan tot 106% van de woningwaarde lenen in plaats van de normale 100%.
Wat kost NHG?
De kosten van NHG zijn de eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% van het hypotheekbedrag. Een overzicht:
| Hypotheekbedrag | NHG-kosten (0,6%) |
|---|---|
| €200.000 | €1.200 |
| €300.000 | €1.800 |
| €400.000 | €2.400 |
| €450.000 | €2.700 |
Deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar in het jaar van aankoop, wat de netto-kosten verder verlaagt.
Is NHG altijd verstandig?
Voor de meeste starters is NHG zeker aan te raden. De rentebesparing over de looptijd van je hypotheek is vrijwel altijd hoger dan de eenmalige borgtochtprovisie. Stel: je hypotheek is €300.000 met een looptijd van 30 jaar en NHG geeft je 0,5% rentekorting. Dan bespaar je over de gehele looptijd tienduizenden euro’s aan rente — tegenover een eenmalige premie van €1.800.
Koop je een woning boven de NHG-grens van €450.000? Dan kom je niet in aanmerking. In dat geval is het extra belangrijk om je kosten koper goed in kaart te brengen en voldoende eigen geld achter de hand te hebben.
Veelgestelde vragen over NHG
Kan ik NHG ook krijgen bij een bestaande hypotheek?
Ja, bij het oversluiten van een hypotheek kun je alsnog voor NHG kiezen, mits je voldoet aan alle voorwaarden en de woningwaarde onder de NHG-grens ligt.
Vervalt NHG automatisch?
Ja, NHG vervalt automatisch wanneer je hypotheek volledig is afgelost of wanneer de loan-to-value onder de 80% zakt. Je hoeft hier zelf niets voor te doen.
Geldt NHG ook voor nieuwbouw?
Ja, NHG is ook beschikbaar voor nieuwbouwwoningen, zolang de totale stichtingskosten (inclusief grond) onder de NHG-grens van €450.000 blijven.
Wil je weten hoe groot jouw hypotheek kan zijn mét of zonder NHG? Bekijk dan ook ons artikel over hoeveel je kunt lenen voor een huis en het huis kopen stappenplan voor starters.