Heb je al een koophuis en wil je doorstromen naar een nieuwe woning? Dan kan een overbruggingskrediet uitkomst bieden. In dit artikel leggen we uit wat een overbruggingskrediet is, hoe het werkt en wat de voor- en nadelen zijn.
Wat is een overbruggingskrediet?
Een overbruggingskrediet (ook wel overbruggingshypotheek of overbruggingslening) is een tijdelijke lening waarmee je de overwaarde van je huidige woning kunt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe huis. Je overbrugt daarmee de periode tussen de aankoop van het nieuwe huis en de verkoop van het oude huis.
Wanneer heb je een overbruggingskrediet nodig?
Je hebt een overbruggingskrediet nodig als:
- Je je nieuwe huis koopt voordat je oude huis verkocht is
- Je de overwaarde van je huidige woning wilt gebruiken als eigen inbreng
- Je twee woningen tegelijk bezit — zelfs tijdelijk
Hoe werkt een overbruggingskrediet?
De bank berekent de overwaarde van je huidige woning. Dit is de verkoopprijs minus de resterende hypotheekschuld. Over dit bedrag sluit je een tijdelijke lening af, die je terugbetaalt zodra je oude woning verkocht is.
Voorbeeld: je huidige woning is €350.000 waard, je hebt nog €150.000 hypotheekschuld. De overwaarde is €200.000. De bank leent je (een deel van) dit bedrag als overbruggingskrediet, zodat je dit als eigen inbreng kunt gebruiken bij de nieuwe woning.
Overbruggingskrediet berekenen
De hoogte van het overbruggingskrediet is afhankelijk van:
- Verkoopprijs: Is er al een koper? Dan rekent de bank met de verkoopprijs. Nog niet verkocht? Dan rekent de bank voorzichtiger, vaak met 90% van de getaxeerde waarde.
- Resterende hypotheek: De resterende hypotheekschuld wordt afgetrokken van de overwaarde
- Maximale looptijd: Meestal 12–24 maanden
Kosten van een overbruggingskrediet
Over een overbruggingskrediet betaal je rente. De rente ligt doorgaans 0,5–2% hoger dan je reguliere hypotheekrente. Je betaalt gedurende de looptijd alleen rente — geen aflossing. Zodra je oude woning is verkocht, los je het overbruggingskrediet in één keer af.
Stel dat je overbruggingskrediet €150.000 bedraagt en de rente is 5%: dan betaal je €625 per maand aan rente. Bij 6 maanden is dat totaal €3.750 aan rentelasten.
Rente overbruggingskrediet aftrekbaar?
Ja! De rente over een overbruggingskrediet is fiscaal aftrekbaar, net als reguliere hypotheekrente. Voorwaarde is dat de lening wordt gebruikt voor de eigen woning en dat de lening na verkoop van de vorige woning wordt afgelost.
Overbruggingskrediet en hypotheek: dubbele lasten
Let op: tijdens de overbruggingsperiode betaal je dubbele woonlasten. Je betaalt de hypotheek van je nieuwe woning én de rente over het overbruggingskrediet, mogelijk ook nog de oude hypotheek als je huurders in je vorige woning hebt of als de woning nog leeg staat. Zorg dat je dit kunt dragen voor minimaal 6–12 maanden.
Alternatieven voor een overbruggingskrediet
- Verkoop je huidige woning eerst: Tijdelijk huren en dan kopen. Zie huis kopen zonder spaargeld voor tips.
- Clausule in koopakte: Koop nieuwe woning onder voorbehoud van verkoop oude woning
- Familie lening: Tijdelijke lening van ouders of familie als overbrugging
Wil je weten hoeveel je kunt lenen voor je nieuwe woning? Gebruik onze gratis hypotheek rekentool. Of bekijk het stappenplan voor het kopen van een huis voor de complete aanpak.