Wil je je huis verbouwen maar heb je niet genoeg spaargeld? Dan kun je je bestaande hypotheek mogelijk verhogen of een extra lening afsluiten voor de verbouwing. In dit artikel leggen we alle opties uit.
Hypotheek verhogen voor verbouwing: de opties
Er zijn verschillende manieren om een verbouwing te financieren via je hypotheek:
- Hypotheek verhogen: Je bestaande hypotheek ophogen met het verbouwingsbedrag
- Tweede hypotheek: Een extra hypotheek op je bestaande woning
- Bouwdepot: Een aparte rekening waaruit je de verbouwingskosten betaalt
- Persoonlijke lening: Voor kleinere verbouwingen (tot ca. €25.000)
Wanneer kun je je hypotheek verhogen?
Je kunt je hypotheek verhogen als:
- De woning na verbouwing meer waard is dan de totale hypotheekschuld (loan-to-value ≤ 100%)
- Je inkomen voldoende is voor de hogere maandlast
- Je niet meer leent dan 100% van de getaxeerde (na-verbouwing) waarde
Bouwdepot: hoe werkt dat?
Bij een bouwdepot stort de bank het extra hypotheekbedrag op een aparte rekening (het depot). Naarmate de verbouwing vordert, kun je bedragen opnemen om aannemers te betalen. Over het bedrag in het depot ontvang je een vergoedingsrente die gelijk is aan de hypotheekrente die je over dit deel betaalt.
Voordeel: je betaalt pas hypotheekrente over opgenomen bedragen. Het depot is maximaal 2 jaar beschikbaar. Daarna wordt het resterende bedrag afgelost op de hypotheek.
Hypotheek verhogen voor verduurzaming
Voor energiebesparende verbouwingen (zonnepanelen, isolatie, warmtepomp) kun je extra lenen boven de 100% LTV-grens. In 2025 kun je tot €20.000 extra lenen voor verduurzaming bovenop de woningwaarde. Bovendien kun je bij een A-energielabel of beter een hogere hypotheek krijgen op basis van je inkomen.
Belastingvoordeel bij verbouwingshypotheek
De rente over een hypotheekverhoging voor verbouwing is fiscaal aftrekbaar, mits:
- Het geld daadwerkelijk wordt gebruikt voor verbetering van de eigen woning
- Je de lening in maximaal 30 jaar annuïtair of lineair aflost
- Je in de aangifte de lening apart opgeeft als eigenwoningschuld
Verbouwing financieren: stap voor stap
- ✅ Stel een verbouwingsplan op met concrete kostenraming
- ✅ Laat de woning taxeren op de waarde na verbouwing
- ✅ Bereken de loan-to-value na verhoging
- ✅ Vraag offertes op bij je huidige hypotheekverstrekker én bij andere banken
- ✅ Kies voor bouwdepot bij grotere verbouwingen
- ✅ Leg afspraken met aannemer vast in contract voor uitbetaling uit depot
Wat kost een hypotheekverhoging?
Bij een hypotheekverhoging betaal je doorgaans:
- Taxatiekosten: €400–€700 (verplicht voor de bank)
- Notariskosten: €500–€800 voor de nieuwe hypotheekakte
- Advieskosten: €500–€1.500 bij inschakeling van een adviseur
Totaal rekening houden met €1.400–€3.000 aan bijkomende kosten. Lees ook ons overzicht van notariskosten bij het kopen of verbouwen van een huis.
Overweeg je een verbouwing na je aankoop? Begin dan met het berekenen van je maximale hypotheek inclusief verbouwing. Of lees eerst ons stappenplan voor het aanvragen van een hypotheek.